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近日，在广州丰田雅力士上市仪式上，一套名为“雅灵”的金融车贷服务引起了媒体和准车主们的注意，该金融服务是专门为雅力士而设计，以“低首付、低月供、尾款处理灵活”吸引了不少年轻车主。据了解，这是首次有汽车金融公司特意为某一款车型推出专门的贷款服务，也是中国首款专门针对小型车客户的车贷。有专家称，在汽车金融发展高速的今天，“雅灵”对整个中国汽车金融市场具有相当大的研究意义。
银行贷款困难成汽车金融发展契机
统计数据表示，在美日等发达国家，通过按揭销售的车辆占新车销售的80%-90%，而在中国，即使在深圳这些相对发达的城市，通过按揭购买车的消费者也仅占10%左右，在全国，这个数字连3%都不到。有专家表示，中国车贷的滞后，除了因为中国消费者的消费习惯相对保守外，更大程度是因为目前的银行汽车信贷门槛过高。
“现在很多客户向银行申请购车贷款被拒，感觉有点像申请美国签证。”一位广州丰田的经销商这样说。据了解，各家商业银行对汽车信贷的态度冷漠，特别对于10万元左右的小型车，放贷门槛会更高。
有熟悉银行信贷的人士透露，银行的工作人员通常会针对车贷申请人的情况开会讨论，只要有两人反对放贷，申请就算失败。广州丰田经销商表示，由于贷款被拒经常发生，因此，现在有不少客户直接选择丰田金融的车贷服务。
丰田金融推小型车专门贷款服务——“雅灵”
针对银行信贷全面收紧的状况，一直走在汽车金融服务前列的丰田金融推出了它的新产品——“雅灵”车贷。
由于小型车的消费者大部分都在25-35岁之间，往往没有太多积蓄，也不愿意为了车贷而太多地降低生活水平。针对此特点，丰田将“雅灵”的还款计划设计成为“哑铃型”。
“雅灵”有两种贷款计划可供选择：雅灵A是除了首付30%外，还有40%的贷款可作尾款在贷款到期时一次性付清，贷款期为两年；雅灵B是除了首付30%外，还有30%的贷款可作为尾款，贷款期为三年。相对于大部分银行采用40%-50%的首付，雅灵具有首付低的优点，加上一部分贷款可作为尾款在贷款到期时一并还清，这样就等于减轻了贷款人的月供压力，仅仅尾款这一项，就可减少30%-43%的月供。
针对小型车消费者的消费特征，“雅灵”还具有尾款处理灵活的优点。尾款到期时，有三种不同处理方式：一是一次性还清；二是再申请二次分期，当初选择贷款期为两年的消费者可有最长36个月的展期，而贷款期为三年的消费者则可有最长24个月的展期；第三种方式是可将使用了两年或三年的雅力士交由经销商作残值评估后，将残值扣除尾款后的余款作为购买丰田品牌其它车型的首付。
理财专家：“雅灵”低首付、低月供
对于这款专门针对小型车车主而推行的汽车金融服务，有理财专家表示，目前有一些汽车金融公司倾向推出50%/50%的汽车金融服务，也就是首付50%的车款，在一年内把剩下的50%尾款一次性付清，这对于希望一次性付清车款的消费者来说是有利的，因为得到了50%尾款1年的收益期，但对于真正希望贷款购车的人来说，50%的首付还是显高。一般来说，30%的首付比例对于年龄在25-40岁之间的客户来说接受程度比较高；而按照估算，2000元是小型车客户比较可以接受的平均月供，这样可以降低月供带来的压力，客户也可以利用手中的闲散资金获得更多收益。
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产品要素 |
Yaris雅灵产品
A 方案 |
一般产品(2年) |
Yaris雅灵产品
B 方案 |
一般产品(3年) |
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车价 |
RMB 100,000 |
RMB 100,000 |
RMB 100,000 |
RMB 100,000 |
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首付 |
RMB 30,000 |
RMB 30,000 |
RMB 30,000 |
RMB 30,000 |
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尾款 |
RMB 40,000 |
None |
RMB 30,000 |
None |
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期限 |
2 年 |
2 年 |
3 年 |
3 年 |
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月还款 |
RMB 1,827 |
RMB 3,257 |
RMB 1,616 |
RMB 2,286 |
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日还款 |
RMB 60.9 |
RMB 108.5 |
RMB 53.9 |
RMB 76.2 |
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产品要素 |
Yaris雅灵产品 A 方案 |
一般产品(4年) |
Yaris雅灵产品
B 方案 |
一般产品(5年) |
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车价 |
RMB 100,000 |
RMB 100,000 |
RMB 100,000 |
RMB 100,000 |
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首付 |
RMB 30,000 |
RMB 30,000 |
RMB 30,000 |
RMB 30,000 |
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尾款 |
RMB 40,000 |
None |
RMB 30,000 |
None |
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期限 |
2 年 |
4 年 |
3 年 |
5年 |
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月还款 |
RMB 1,827 |
RMB 1,812 |
RMB 1,616 |
RMB 1,525 |
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总融资成本 |
RMB 13,848 |
RMB 16,976 |
RMB 18,176 |
RMB 21,500 |
在月供可接受的前提下，客户更加青睐短期贷款
除贷款方式灵活，手续简便、审核周期短也是“雅灵”一大特色，据丰田金融相关负责人介绍，“雅灵”车贷目前在主要沿海发达城市、主要省会城市推行，消费者只要在具有“雅灵”车贷服务的经销店办理相关手续、并向丰田金融公司提供相关证明，即可在两到三天内得到答复，而银行贷款最快也需要一周以上的时间。
如此看来，这个针对雅力士的贷款计划确实给那些经济基础尚不稳定的年轻购车者带来便利，相信会有越来越多的汽车消费者希望通过汽车金融公司提供的贷款计划，提前实现购车梦想。
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